小思的手札

當前防范中國信託信貸好過嗎金融風險的重點是什麼

這幾年來，防范和控制中國金融體系的風險一直政府所關註問題的焦點，尤其是2016年中央經濟工作會議之後，政中國信託信貸利率府各種重要會議及領導人的重要講話，都會把這個問題放在突出位置。比如今年4月25日中共中央政治局會議，更是把防范和控制中國金融體系的風險上升到新高度，要求確保不發生系統性風險。

正因為中央政府對防范和控制中國金融體系的風險放在如此重要的位置，所以金融體系的去杠桿也成瞭今年政府職能部門的重要任務。為瞭去杠桿，今年以來“一行三會”采取瞭一系列整頓金融市場的措施，如今年央行的貨幣轉變為不緊不松，對資管通道業務及影子銀行業務的整頓、股票市場秩序的治理、保險業務的收緊等。隨著這些政策落實，中國金融市場去杠桿的成效開始顯示出來。國際清算銀行中國信託信貸最高額度最新數據顯示，中國非金融機構的信貸水平在2016年見頂之後，連續出現瞭三個季度的回落。這應該是中國金融體系“去杠桿”努力的結果。

不過我們可以看到，政府的去杠桿監管政策稍微開始落實，國內股市就立即開始全線下跌，流入房地產市場的資金減少，於是領導層又指出瞭一個新風險，即“處置風險的風險”。或擔心出現如2013年那樣的“錢荒”。這意思就是說，不要因為去杠桿及加強處置金融市場風險而發生新的風險，於是相關的金融監管部門“一行三會”不得不松手。中國央行也不得不再變相“放水”。

也就是說，已經到瞭年中，去杠桿的政策已經開始在引發流動性問題，比如中國央行的宏觀審慎評估體系考核制度實施，國內商業將面臨考核，就得收縮業務來應對；政府要求資金脫虛向實，金融機構不得不按照政策減少流入房地產等方面的資金，並讓市場流動性在短中期都處於收緊狀態；加上季結和半年結的需要，更是容易引發市場流劫性的緊張。在這種情況下，流動性風險又成瞭整個市場關註的風險防范的重點。

現在的問題是這種防控國內金融體系風險的焦點轉換是否把握瞭問題的核心？央行的4，980億元MLF操作是不是一場新的加杠桿？如果是加杠桿，那麼今年的去杠桿任務如何能夠完成？還有目前中國金融市場的風險到底在哪裡？如果是信用的過度擴張，那麼央行的放水會不會回到以往的老路？等等。其實這些問題的核心就在於當前中國金融市場的風險哪裡？就在於2008年美國金融危機以來的信用過度擴張。

應該可以看到，正是因為政府監管對去杠桿的要求，國內商業銀行可貸資金開始緊張，他們開始攬存款，或是收縮高風險行業的貸款。引發按揭貸款的利率上升就是一個明顯的信號。在這種情況下，下半年信貸比率缺口將進一步縮小。但是如果中國防控金融體系的風險轉換到流動性風險上，中國央行的放水可能回到讓國內金融機構信用過度擴張的老路。這也是這幾年中國央行慣常的做法，也是導致中國的信貸比率缺口越來越大的重要所在。所以，就當前的情況來看，防控中國金融體系的風險仍然要把焦點放在去杠桿上，隻有這樣才能把早幾年中國金融體系嚴重的信用過度擴張的態勢逐漸地調整過來，這才是問題的核心及本質所在。而這種調整可能導致單個的金融機構破產倒閉也屬正常，政府監管部門不用過多擔心。

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